KAIP SKIRSTYTI BIUDŽETĄ (3 BŪDAI)

 Niekaip nepavyksta susitaupyti? Nesuprantate, kur dingsta pinigai? Tai reiškia, kad jums reikėtų susikurti asmeninį biudžetą. Tiesą sakant, norėdami valdyti savo finansus tvariai ir sumaniai, kiekvienas turėtume susidaryti ir nuolat sekti savo biudžetą. Bet jis itin pagelbės tuomet, kai jaučiame, kad ne visai susitvarkome su savo pinigais.

 

Nemažai daliai žmonių žodis „biudžetas“ neskamba kaip smagus užsiėmimas. Dar daugiau –prisibijome šio žodžio, nes jis asocijuojasi su kontrole ir savęs ribojimu. Tačiau, visų pirma, biudžetas nėra toks didelis baubas, na o antra – jis yra pirmas ir labai svarbus žingsnis į sėkmingą asmeninių finansų valdymą. 

 

Biudžetas padės planuoti finansus, visada turėti pinigų dalykams, kurių jums reikia, siekti finansinių tikslų ir finansinio saugumo. Kaip jį susiplanuoti ir ką į jį įtraukti?


   Tam esame mes LABA <- SUSIPAŽINKIME. 




NULINĖS SUMOS BIUDŽETAS 

Tai pats paprasčiausias biudžeto skirstymo būdas ar gal net lygis. Jo esmė sako, jog iš Tavo pajamų atėmus išlaidas turi gautis nulis. Štai taip paprastai. Tiesiog nulis. Kitaip tariant, turi pasiekt, kad gyventum pagal savo galimybes. Tai reiškia, jog mėnuo turi baigtis ir atlyginimo sulaukti turi be skolų, kurių niekaip negali grąžinti, nes mėnesio pabaigoje Tau vis šiek tiek pritrūksta, skoliniesi iš kredito kortelių ar artimųjų. Turi pasiekt nulį. Kaip?

Atsakant trumpai, pradžioje turi bent porą mėnesių sekti savo išlaidas, viską fiksuot (popieriuje, kompiuteryje, telefone ar pan.), kad tiksliai žinotum, kam ir kiek išleidi. Jeigu iš gautų pajamų atėmus planuojamas išlaidas (kurias jau žinai, nes sekei išlaidas kelis mėnesius) turi ne nulį, o sumą su minuso ženklu, imamiesi veiksmų, kurie, pirmiausia, padėtų kaip įmanoma labiau priartėt prie to nulio (taip, galvoji teisingai – rasti, kur sutaupyt ir/ar kaip daugiau uždirbt).

Nors atrodo paprastas, šis lygis pirmiausia reikalauja esminio dalyko – sekti savo išlaidas. Net jei tikrai žinai, jog pavyksta pasiekt nulį ar net atsidėt šiek tiek pinigų, ar tikrai žinai, kam tiksliai išleidi savo pinigus? Būtent šį iššūkį nulinės sumos biudžetas ir kviečia priimt. Tose eilutėse neretai galima aptikt netikėtų atradimų, galinčių pagreitint Tavo kelionę finansinių tikslų link.


50-30-20 TAISYKLĖ

Ši taisyklė remiasi metodu, kuomet visos gaunamos pajamos paskirstomos išlaidoms į tris dalis:

50 % poreikiams – į šitą kategoriją patenka visos būtinosios išlaidos: mokesčiams, sąskaitų apmokėjimui, transportui (kuras, viešojo transporto bilietai ir pan.), išlaidos maistui, kurį gaminiesi namuose ar užsisakai atvežt į namus ir pan.

30 % norams – čia keliauja visos kitos išlaidos, kurias skiri pramogoms, laisvalaikiui, hobiams, atostogoms, drabužiams, avalynei ir kitiems nebūtiniems pirkiniams, be kurių galėtum išgyvent. Išlaidos už maistą kavinėse, restoranuose taip pat keliauja į šitą krepšelį.

20 % taupymui ir investavimui – šiai kategorijai priskiriamos išlaidos, kurias skiri taupymui (finansinio rezervo kaupimas, kaupimas ateičiai per pensijų fondus, gyvybės draudimus, kitos investicijos). Svarbu pažymėt, jog investicijos į save (kursai, mokymai, konferencijos, kvalifikacijos kėlimo ir pan.) taip pat patenka į šitą kategoriją, nes, tikėtina, jog ilgalaikėje perspektyvoje tai gali padidinti Tavo kaip tam tikros srities specialisto vertę, sudaro prielaidas ateityje uždirbt daugiau.

 

Kaip įgyvendinti praktiškai?

Pirmiausia, visas gaunamas pajamas turi procentaliai paskirstyt į nurodytas kategorijas, susikaičiuojant sumas (ant lapo, telefone, Excel faile ar kt.). Taigi, imi savo atlygį (ir kitus pajamų šaltinius, jeigu jų turi ne vieną) ir susiskaičiuoji, kiek nuo to sumos yra 50, 30 ir 20 procentų.

 

Pavyzdžiui, jeigu uždirbi 1000 Eur, pinigus paskirstytum taip:

500 Eur – būsto nuoma, komunaliniai mokesčiai, kuras, maistas, telefono sąskaita.

300 Eur – laisvalaikis, poilsis, drabužiai, koncertai, gimtadienio dovanos draugams.

200 Eur – finansinis rezervas, gyvybės draudimo įmoka, kursai, mokymai.

 

Tuomet gautas sumas griežtai skiri tik šioms išlaidų kategorijoms, atidžiai seki savo išlaidas ir stengiesi sutilpt į tas sumas.


 

6 STIKLAINIŲ METODAS

Kitas būdas – visame pasaulyje žinomo autoriaus, verslininko ir lektoriaus, kalbančio apie finansinės gerovės kūrimą T. Harv Eker „6 stiklainių“ biudžeto skirstymo metodas, aprašytas jo bestseleryje „Milijonieriaus mąstymo paslaptys“. Metodo esmė labai panaši kaip ir praėjusio, tačiau, kaip gali atspėt, šiuo atveju pinigus skirstysi ne į tris, o į šešias dalis tam tikromis proporcijomis.

45-55% kasdienėms išlaidoms – vėlgi čia keliauja visos būtinosios išlaidos, tokios kaip nuoma, maistas, mokesčiai ir kt. Augant pajamoms paprastai šiai kategorijai skiriama išlaidų dalis turėtų mažėti (nors daugeliui nutinka priešingai).

10% edukacijai, tobulėjimui – mokymai, kursai, knygos ir pan. Šiame modelyje edukacijai atskira kategorija priskiriama vėlgi argumentuojant tuo, jog mokymasis irgi yra svarbi investicija, vėliau galinti generuoti didesnes pajamas. Investavus į save gali tikėtis ateityje uždirbt daugiau. Nėra geresnės investicijos, negu investicija į save – tą tvirtina visi milijonieriai.

10-15% finansinei laisvei (investavimui) – akcijos, investiciniai fondai, kaupiamieji/ investiciniai gyvybės draudimai, nekilnojamas turtas, kiti pasyvių pajamų šaltiniai ir investicijos. Nereikia išsigąst, jeigu šiandien šita sritis atrodo labai tolima; ją TIKRAI gali prisijaukinti. Yra pinigų įdarbinimo būdų, puikiai tinkančių pradedantiesiems, net turintiems nedideles sumas. Visgi, būtent ši kategorija padės užsitikrint, kad turėtum pinigų ne tik dabar, bet ir ateityje. Vaizdžiai tariant, būtent ši sąskaita padės Tau ateityje tapti turtingesniu. Tiesa, tai suponuoja, jog turint tokią sąskaitą negali pinigų joje tiesiog laikyti. Juos turi įdarbint. Tam reikės įgauti šiek tiek žinių, jeigu iki šiol niekada to nedarei. Bet juk akivaizdu, kad turi daryti tai, ko iki šiol nedarei, kad turėtum tai, ko iki šiol neturėjai.

10% pramogoms – išlaidos savo ir šeimos laisvalaikiui, hobiams ir kitiems savęs palepinimo pirkiniams. Kad uždirbti pinigai Tave džiugintų, norėtum uždirbt daugiau, tokią kategoriją turėti yra labai svarbu. Be to, kai turi vieną sąskaitą, iš kurios apmoki VISAS išlaidas, dažnai panorėjus kokio nors dalyko save stabdai; žinai, jkad yra daugybė sąskaitų, kurias turėsi apmokėt, todėl savo norams dažnai tari „tam nėra pinigų“. Tuo tarpu turint aiškiai apibrėžtą sumą žinosi, kad ir kiek tiksliai tų pinigų YRA. Tiesa, lyginant su ankstesniu metodu, šiame pramogoms yra skiriama mažiau pinigų. Dalis jų nukeliauja naujoms kategorijoms.

10% ilgalaikiam taupymui – didesni pirkiniai (nuosavas būstas, automobilis ir pan.), atostogos, finansinis rezervas, netikėtos medicininės, automobilio taisymo išlaidos ir pan. Jeigu neturi susitaupęs pinigų tokiai kategorijai, ištikus netikėtoms išlaidoms jos smarkiai kerta per kišenę, turi save ribot, „susiveržt diržus“ ar pan. Tuo tarpu turint pinigų tokiai kategorijai, ne tik nebaisu, jog mašinos remontas kainuos brangiai, bet ir pamačius paskutinės minutės pasiūlymą išsvajotoms atostogoms, galėsi tiesiog susikraut lagaminus ir keliaut. Iš pirmo žvilgsnio gali pasirodyt, jog dešimties procentų viskam nepakaks. Ypatingai jeigu esi jauno amžiaus. Juk dabar reikia ir būsto, ir automobilio, ir atostogų, ir sergi… Bet išmėginus šį būdą suprasi, kad visa tai pasiekt įmanoma. Be to, jeigu sieki sutaupyt itin dideliems pirkiniams (tarkim, pradinis įnašas būstui, 2-3 metus galim nuspręst šiai kategorijai skirti didesnę pajamų dalį, taip kiek sumažindami kitoms tenkančią dalį). Pasiekus tikslą svarbu stengtis grįžt į vėžes ir toliau vest subalansuotą biudžetą.

5% davimui – dovanojimas, aukojimas, labdaros organizacijos ir pan. Klestėjimo mąstysenos vienas iš svarbių elementų, kuriuo vadovaujasi pasiturintys žmonės, yra tikėjimas, jog kiekvienas turim grąžint duoklę visuomenei, kaip padėką už tai, ką turim, ir dalintis savo gerove su kitais. Dovanas artimiesiems irgi perkamos iš šitos sąskaitos. Gi dovanot ir džiugint kitus taip faina. Be to, ilgesnį laiką kaupiant pinigus šioje sąskaitoje liausiesi nerimaut, kad „gruodį ne tik šventės, bet ir dar trys gimtadieniai“, esi pakviestas į draugų vestuves ar pan.



Šaltinis - https://mcapital.lt








Komentarai

Rašyti komentarą